Rumores sobre bancos en Honduras tras Ueno Bank: cómo contrastar la información

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede despertar dudas entre los ahorristas de otros países de la región, especialmente cuando se trata de entender si un problema bancario fuera de sus fronteras podría tener repercusiones locales. En el caso de Honduras, los reportes consultados no señalan operaciones ni vínculos directos entre la entidad paraguaya y la banca nacional. Además, las autoridades destacan que el sistema financiero hondureño mantiene un índice de capital de 14.88 %, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las afirmaciones del comisionado de la CNBS y de un analista financiero, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se revisa qué ocurrió con el banco paraguayo, cómo reaccionaron los mercados, qué indicadores respaldan la posición del supervisor hondureño y qué enseñanzas deja este episodio para los ahorristas de la región.

¿Qué pasó con la quiebra de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank notificó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de restituir cerca de USD 70 millones que había tomado de su encaje legal, el fondo de cobertura obligatorio que las entidades financieras guardan sobre los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP puso en marcha un procedimiento de resolución al advertir un déficit crítico en el indicador de solvencia, lo que derivó en la clausura definitiva de la institución, conforme a lo informado por Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a compañías ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la operativa con los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en situación de default.

¿De qué manera respondieron los mercados y los ahorristas en Paraguay?

En seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar avanzó de 5.661 a 6.358 guaraníes en el periodo comprendido entre el 28 de octubre y siete días más tarde, lo que supuso un repunte del 12.3 %. La inmovilización afectó a tarjetas, cajeros automáticos y canales digitales, impactando las cadenas de pago comerciales y provocando manifestaciones de los depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay calificó el caso como un hecho aislado y habló de solidez y liquidez en el sistema. El presidente del banco central, Carlos Carvallo, renunció por vínculos previos con la entidad, y Liana Caballero quedó como presidenta interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su evaluación del sistema financiero paraguayo, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Existe un vínculo directo entre Ueno Bank y Honduras?

Las publicaciones difundidas acerca de este asunto no indican que Ueno Bank cuente con actividades en Honduras. El estudio elaborado en territorio hondureño emplea a la entidad financiera paraguaya a modo de parámetro comparativo, descartando cualquier repercusión directa sobre las instituciones de carácter local.

Durante su intervención en el espacio 30/30, el experto en finanzas Germán Dubón aclaró que la situación particular de una entidad bancaria difiere sustancialmente de una crisis sistémica. Asimismo, alertó acerca de cómo la merma en la confianza ciudadana es capaz de desencadenar extracciones masivas de fondos y comprometer la solvencia operativa de los establecimientos, al tiempo que puntualizó que los buenos indicadores globales del sector no disipan por completo las amenazas específicas que afronta cada institución.

¿Qué indicadores señala la CNBS respecto al sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % que exige la regulación nacional.
• Liquidez: 38.15 %, un porcentaje que evidencia los recursos disponibles para responder ante los depositantes.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, lo que equivale a la proporción de préstamos con retrasos en su abono.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del requisito, sirviendo como un colchón para absorber posibles pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué lecciones deja el caso para los ahorristas de la región?

El episodio deja tres puntos de lectura. El primero es la diferencia entre el caso aislado de una entidad y el estado general del sistema. El segundo es conocer hasta qué monto cubre la garantía de depósitos de cada país. El tercero es la distancia entre un indicador promedio y la situación de una institución concreta.

Asimismo, las consecuencias tampoco se restringen a la clientela de la entidad bancaria. Cierta porción del caudal del Instituto de Previsión Social de Paraguay se encontraba colocada en Ueno Bank, al tiempo que el Parlamento paraguayo convocó a un plenario extraordinario con el fin de acelerar la aplicación del Fondo de Garantía de Depósitos y salvaguardar los caudales de los sistemas previsionales. Este acontecimiento evidencia que las dificultades de una compañía financiera pueden perjudicar igualmente a los capitales destinados a las jubilaciones y a los ciudadanos que dependen de ellos.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su sitio web oficial. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Las consecuencias que deja la quiebra de Ueno Bank en Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo sucedido asimismo podría propiciar modificaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Desde la perspectiva de Moody’s, resulta factible que el BCP incremente la exigencia de capital y agilice la implementación de Basilea III, un marco regulatorio que la CNBS ya incluye dentro de las disposiciones en Honduras. Con el propósito de comprender el desarrollo de estos hechos, tanto los datos institucionales como los boletines emitidos por ambas entidades brindan datos precisos y contrastables. Vigilar de cerca estos aspectos facilita diferenciar las dificultades puntuales de una institución y el panorama real de solidez de un sistema financiero en su conjunto.